ออสเตรเลียอยู่ท่ามกลางวิกฤตไฟป่าที่จะส่งผลกระทบต่อชุมชนท้องถิ่นเป็นเวลาหลายปี หากไม่เกิดขึ้นอย่างถาวร เนื่องจากวิกฤตระดับชาติด้านการประกันภัยต่ำ บ้านเรือนกว่า 1,500 หลังคาเรือนถูกทำลายไปแล้ว โดยเหลือเวลาอีกหลายเดือนในฤดูไฟป่า เปรียบเทียบสิ่งนี้กับปี 2009 เมื่อเหตุไฟไหม้ “Black Saturday” ของรัฐวิกตอเรียคร่าชีวิตผู้คนมากกว่า 2,000 หลังคาเรือนในเดือนกุมภาพันธ์ หรือปี 1983 เมื่อเหตุเพลิงไหม้ใน “Ash Wednesday” ทำลายบ้านเรือนราว 2,400 หลัง
ในรัฐวิกตอเรียและรัฐเซาท์ออสเตรเลียในเดือนกุมภาพันธ์เช่นกัน
ฤดูไฟในปี 2020 อาจจบลงด้วยโศกนาฏกรรมเหล่านี้ แม้ว่าจะได้เรียนรู้บทเรียนและปรับปรุงการเตรียมพร้อมแล้วก็ตาม บทเรียนหนึ่งที่ไม่เคยเรียนรู้จริงๆ ก็คือการประกันบ้านไม่ค่อยเพียงพอที่จะช่วยให้สามารถกู้คืนได้ หลักฐานคือผู้คนจำนวนมากที่สูญเสียบ้านจะพบว่าตัวเองไม่สามารถสร้างใหม่ได้ เนื่องจากไม่มีประกัน
เรารู้เรื่องนี้จากการสัมภาษณ์ผู้ที่ได้รับผลกระทบจากไฟป่า Blue Mountains ในเดือนตุลาคม 2013 (ซึ่งบ้านเรือนเกือบ 200 หลังถูกทำลาย ) แม้จะเกิดภัยพิบัติในอดีต แต่กว่า65% ของครัวเรือนที่ได้รับผลกระทบไม่ได้ทำประกัน
นักผจญเพลิงใกล้กับเมือง Bell ในเทือกเขาบลู เมื่อวันที่ 21 ตุลาคม 2013 Dan Himbrechts/AAP
งานวิจัยที่เผยแพร่โดยรัฐบาลวิกตอเรียในปี 2560 ประเมินว่าครัวเรือนในวิกตอเรียเพียง 46%มีประกันเพียงพอที่จะฟื้นตัวจากภัยพิบัติ โดย 28% มีประกันน้อย และ 26% ไม่มีประกัน
ผลที่ตามมาไม่ใช่แค่เรื่องส่วนตัว สิ่งเหล่านี้อาจเป็นอันตรายต่อชุมชนท้องถิ่นอย่างถาวร เนื่องจากผู้ที่ไม่สามารถสร้างใหม่ได้ก็ย้ายออกไป ชุมชนสูญเสียความรู้ที่สำคัญและเครือข่ายทางสังคมที่ทำให้พวกเขาพร้อมรับมือกับภัยพิบัติ
บ่อยครั้งที่หายนะจากการมีบ้านและทรัพย์สินของคุณวอดวายตามด้วยหายนะจากการตระหนักว่าคุณมีประกันน้อยเกินไป ในฐานะนักวิจัยเกี่ยวกับผลกระทบของไฟไหม้ เราสนใจว่าทำไมผู้คนถึงพบว่าตัวเองมีประกันน้อยเกินไป การวิจัยของเรา ซึ่งรวมถึงการสัมภาษณ์ผู้ที่สูญเสียบ้าน แสดงให้เห็นว่ามีความซับซ้อน และไม่จำเป็นต้องเกิดจากความประมาทเลินเล่อ
ตัวอย่างเช่น ผู้หญิงคนหนึ่งที่สูญเสียบ้านของเธอในคิงเลค
ทางตะวันออกเฉียงเหนือของเมลเบิร์นในเหตุไฟไหม้ในปี 2552 เล่าให้เราฟังว่าการคำนวณค่าประกันของเธอไม่สอดคล้องกับต้นทุนที่แท้จริงของการสร้างใหม่ได้อย่างไร
“คุณคิดว่าโอเค นี่คือสิ่งที่ฉันจ่ายสำหรับทรัพย์สิน” เธอกล่าว “ฉันคิดว่าเรามีเงินประมาณ 550,000 ดอลลาร์ในบ้าน และสิ่งของต่างๆ อาจจะอยู่ที่ 120,000 ดอลลาร์” จากการประมาณการเหล่านี้เธอและคู่ของเธอทำประกัน เธอบอกเราว่า:
คุณคิดว่าใช่ ฉันสามารถสร้างชีวิตใหม่ได้ด้วยเงินจำนวนมากขนาดนั้น แต่ไม่มีที่ไหนใกล้ ไม่ได้ใกล้เคียง. เราลงเอยด้วยการจำนอง 700,000 ดอลลาร์เมื่อสิ้นสุดการสร้างใหม่
การจำนองเพิ่มเติม
ปัญหาทั่วไปคือผู้คนทำประกันตามมูลค่าตลาดบ้านของพวกเขา แต่การสร้างใหม่มักจะมีราคาแพงกว่า
สิ่งหนึ่งคือจำเป็นต้องปฏิบัติตามรหัสอาคารใหม่ ซึ่งได้รับการปรับปรุงเพื่อให้แน่ใจว่าอาคารต่างๆ คำนึงถึงความเสี่ยงที่อาจจะเกิดไฟป่า สิ่งนี้มีแนวโน้มที่จะเพิ่มค่าใช้จ่าย 20% หรือมากกว่าแต่ไม่ค่อยมีความชัดเจนต่อลูกค้าประกันภัย
ต้นทุนการก่อสร้างมักจะพุ่งสูงขึ้นหลังเกิดภัยพิบัติ เนื่องจากความต้องการบริการและวัสดุอาคารที่เพิ่มขึ้น
ปัจจัยที่สนับสนุนเพิ่มเติมคือธนาคารสามารถเรียกร้องเงินประกันเพื่อชำระหนี้จำนองได้ หมายความว่าวิธีเดียวที่จะสร้างใหม่ได้คือการจำนองใหม่
“คนที่เป็นเจ้าของบ้าน เงินที่เป็นหนี้ ทุกอย่างถูกนำกลับไปที่ธนาคารก่อนที่พวกเขาจะทำอะไรอย่างอื่น” อดีตเจ้าของร้านจาก Whittlesea กล่าว (ประมาณ 30 กม. ทางตะวันตกของ Kinglake และได้รับผลกระทบอย่างรุนแรงจากเหตุไฟไหม้ในปี 2552) .
มีคนเข้ามาในร้านและร้องไห้บนไหล่ของฉัน และฉันก็ร้องไห้ไปกับพวกเขา ฉันช่วยพวกเขาทุกอย่างที่ทำได้ นั่นอาจเป็นสาเหตุที่ทำให้เราสูญเสียธุรกิจ เพราะคุณจะขอให้คนอื่นจ่ายเงินได้อย่างไร ทั้งๆ ที่พวกเขาไม่มีอะไรเลย
บั่นทอนความสามัคคีทางสังคม
ในพื้นที่ชนบทมักจะขาดแคลนทรัพย์สินให้เช่า โดยทั่วไปบริษัทประกันภัยจะจ่ายค่าเช่าเพียง 12 เดือนเท่านั้น ซึ่งไม่เพียงพอสำหรับการสร้างใหม่ สำหรับครอบครัวที่ถูกบังคับให้ย้ายถิ่นฐาน การย้ายกลับอาจรู้สึกกระทบกระเทือนต่อการฟื้นตัวของพวกเขา
การทำประกันชั้นต่ำเพิ่มโอกาสอย่างมากที่ผู้ที่สูญเสียบ้านจะย้ายออกไปและไม่กลับมาอีก ซึ่งเป็นอุปสรรคต่อการฟื้นตัวทางสังคมและความยืดหยุ่น ผู้อยู่อาศัยที่ไม่สามารถสร้างใหม่ได้จะขายทรัพย์สินของตน โดยผู้ซื้อมีแนวโน้มมากที่สุดคือ “คนเปลี่ยนต้นไม้”
ชุมชนไม่เพียงแต่สูญเสียความรู้และทักษะที่สำคัญในท้องถิ่นเท่านั้น แต่ยังสูญเสียความสามัคคีทางสังคมอีกด้วย การวิจัยทั้งในออสเตรเลียและสหรัฐอเมริกาแนะนำว่าสิ่งนี้อาจทำให้ชุมชนเหล่านั้นเตรียมพร้อมน้อยลงสำหรับภัยพิบัติในอนาคต
นี่เป็นเพราะความรู้สึกของชุมชนมีความสำคัญต่อความตั้งใจและความสามารถของแต่ละบุคคลในการเตรียมพร้อมและดำเนินการในสถานการณ์ที่เป็นภัยคุกคาม ความมั่นใจที่ผู้อื่นจะชั่งน้ำหนักเพื่อช่วยจะเพิ่มความมั่นใจและความสามารถของผู้คนในการเตรียมตัวและลงมือทำ
ตัวอย่างเช่นใน Whittlesea ผู้อยู่อาศัยรายงานการเปลี่ยนแปลงในความรู้สึกของความสามัคคีในชุมชนหลังจากเหตุไฟไหม้ Black Saturday “คนใหม่ที่เข้ามา” ผู้ให้สัมภาษณ์คนหนึ่งบอกเราว่า “ไม่ลงทุนเหมือนคนที่มีอายุมากกว่าในชุมชน”
ออสเตรเลียเป็นหนึ่งในไม่กี่ประเทศที่มั่งคั่งที่พึ่งพาตลาดประกันภัยอย่างมากเพื่อการฟื้นฟูจากภัยพิบัติ แต่หลักฐานบ่งชี้ว่านี่เป็นกลยุทธ์ที่เต็มไปด้วยมากขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อชุมชนในชนบทต้องรับมือกับความเป็นจริงของเหตุการณ์สภาพอากาศที่รุนแรงและบ่อยขึ้น
หากชุมชนต้องฟื้นตัวจากไฟป่า ประเทศจะไม่สามารถไว้วางใจนโยบายการประกันของแต่ละบุคคลได้ สิ่งที่จำเป็นคือการปฏิรูปนโยบายระดับชาติเพื่อให้แน่ใจว่ามีการเตรียมพร้อมรับมือภัยพิบัติอย่างมีประสิทธิภาพและการฟื้นฟูสำหรับทุกคน
